响水| 神农顶| 安远| 吴起| 汤原| 稻城| 遂平| 宜州| 陆良| 石林| 鄂托克前旗| 保山| 兴仁| 湘潭县| 永修| 禄丰| 池州| 凌云| 石家庄| 大冶| 汉源| 灌南| 黄山市| 乡城| 遂溪| 丰台| 民丰| 吴江| 博罗| 东兰| 滦南| 溧水| 蒙山| 冠县| 崇礼| 萨嘎| 高安| 荆门| 灵宝| 陆良| 库尔勒| 尤溪| 彰武| 雅江| 南芬| 灞桥| 灌阳| 秦安| 汾阳| 郫县| 武定| 大理| 巴里坤| 富平| 商城| 黑龙江| 海宁| 洋山港| 响水| 临清| 汝南| 紫阳| 岱山| 永济| 沾益| 博白| 响水| 禄劝| 娄烦| 庆阳| 调兵山| 北海| 漳县| 博乐| 太白| 汉南| 信阳| 路桥| 会东| 理塘| 三江| 神农架林区| 子洲| 博白| 垦利| 固安| 永丰| 正宁| 庄浪| 永吉| 辉南| 武当山| 奎屯| 莱州| 华安| 都昌| 延津| 铜梁| 荔波| 邯郸| 松江| 法库| 隆化| 天全| 台安| 周口| 志丹| 祁县| 来凤| 永胜| 平塘| 安岳| 陆川| 依兰| 西盟| 邢台| 五原| 清涧| 鹿邑| 东明| 平泉| 江华| 武昌| 鹰手营子矿区| 泰和| 潍坊| 丰顺| 江宁| 张掖| 土默特右旗| 怀来| 沾益| 南县| 罗田| 丰宁| 涞水| 南华| 瑞金| 沁县| 梅州| 黄石| 姚安| 贵溪| 卓资| 八公山| 晴隆| 左权| 梁山| 岱岳| 定安| 崇礼| 正蓝旗| 易门| 会泽| 织金| 噶尔| 紫金| 无棣| 甘棠镇| 随州| 札达| 新竹县| 忻城| 如东| 隆化| 镇安| 九江市| 澜沧| 单县| 王益| 泰来| 凌源| 桦甸| 邹平| 萨迦| 华县| 新巴尔虎左旗| 依兰| 梨树| 西峡| 道孚| 肇州| 广东| 安远| 蚌埠| 沂南| 石嘴山| 曲周| 昌吉| 沙雅| 西宁| 惠州| 牡丹江| 新田| 石柱| 康乐| 宝坻| 河津| 义县| 平定| 盐都| 邹城| 定日| 惠民| 甘孜| 左贡| 无锡| 太原| 祁东| 资溪| 津南| 清涧| 建昌| 南昌县| 突泉| 茶陵| 邹城| 府谷| 浮梁| 修水| 海阳| 沾益| 麦积| 三都| 翁源| 绥阳| 天水| 西藏| 山西| 乐平| 嘉鱼| 永川| 黎城| 青河| 习水| 福海| 普定| 南部| 铁山| 呼伦贝尔| 关岭| 天山天池| 台儿庄| 开封市| 宾县| 九江市| 肇州| 织金| 布尔津| 石门| 商水| 珲春| 恩平| 东阿| 咸丰| 浮梁| 岳普湖| 郁南| 陈仓| 平和| 泰兴| 青河| 城阳| 邛崃|
理财学院
您当前的位置:首页 > 理财业务 > 理财学院

人生不同阶段,应怎样制定理财目标?

发布时间:2018-11-20
标签:细胞学 那琴圩

单身期 指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期,投资重点不在于获利,而在于积累经验。 投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。
理财优先顺序:节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期 指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期 指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育 指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。
     因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期 指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里,自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,因此最适合积累财富,理财的重点是扩大投资。 投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,债券及保险;10%用于活期储蓄,但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少;在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划。
理财优先顺序:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期 指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。 投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序:养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。

CopyRight © 2004-2018 福建省农村信用社联合社 All Rights Reserved

关注我们

临水道 山陂 二仙桥街道 乌鲁克恰提乡 蓟门桥东
西伏店村委会 港口区 沙金套海苏木 八仙别墅社区 老干部局
新艾里蒙古族乡 光明研究所 石狮市湖滨法律服务所 步头镇 芦茅坪村
义隆永镇 后吕庄村 汤城村 斥山街道 麻扎乡
克隆侠蜘蛛池 http://www.kelongchi.com/